Quelle SCPI de CORUM AM choisir : Eurion, Origin ou XL ?

Modern Architecture

La société de gestion Corum Asset Management est un groupe indépendant qui se spécialise dans la conception et la commercialisation de supports d’investissement tels que les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Elle a été créée en 2011 et gère aujourd’hui 3 de ces actifs : Corum Origin (initialement lancé sous le nom de Corum Convictions, en 2012), Corum XL en 2017 et Corum Eurion en 2020.

 

Des rendements de plus de 6%

Toutes ces SCPI se distinguent par leur taux de distribution supérieur à 6% ; elles font en effet partie des meilleures dans le classement publié par les experts. Elles se démarquent également par leur stratégie d’acquisition, Corum Origin étant par exemple la pionnière de l’investissement au-delà des frontières de l’Hexagone. Elle cible des immeubles situés en Europe, faisant d’elle la première SCPI paneuropéenne. Corum XL quant à elle va plus loin, en intégrant des actifs implantés non seulement en dehors de la zone euro mais aussi dans de nombreux autres pays étrangers. Quant à Corum Eurion, elle choisit sa zone d’intervention en Europe tout comme sa grande sœur Corum Origin, mais en adoptant toutefois des fondamentaux différents en ce qui concerne le choix des immeubles composant son parc.

Examinons à présent chacune de ces SCPI à la loupe : caractéristiques, performances et patrimoine.

 

Corum Origin

C’est une SCPI diversifiée à capital variable qui enregistre une capitalisation de 1 993.2 M€ en 2020. Cette SCPI a distribué 65.40 euros de dividende par part. Voici ses TDVM sur les 3 dernières années : 7.28% en 2018, 6.25% en 2019 et 6% en 2020. Son patrimoine est composé avant tout d’immeubles de bureaux et de commerces, ainsi que de résidences hôtelières. Corum Origin se sert également de locaux d’activités et d’entrepôts pour fonctionner. Son taux d’occupation financier est de 96.60% en 2020. Le prix de souscription pour Corum Origin est de 1 090 euros par part.

 

Corum XL

Cette SCPI diversifiée a réalisé 906.1M€ de capitalisation en 2020 ; elle a distribué 10.69 euros par part. Ses taux de rendement sur les 3 dernières années sont les suivants : 7.91% en 2018, 6.26% en 2019 et 5.66% en 2020. Corum XL investit majoritairement dans les immeubles de bureaux qui composent près de 70% de son patrimoine. Le reste de son parc immobilier héberge des murs de commerce et des locaux d’activité. Quant au TOF en 2020, celui-ci est de 99.90%. Le prix de souscription pour Corum XL est de seulement 189 euros par part.

 

Corum Eurion

Eurion est une toute jeune SCPI puisqu’elle vient d’intégrer le marché pierre-papier en 2020 et son succès est retentissant, avec son taux de distribution de 10.40% dès sa première année d’entrée sur scène. Sa capitalisation est de 205.03 M€ et ses dividendes de 17.79 euros par part. Le patrimoine de cette SCPI européenne est constitué d’immeubles de bureaux qui occupent presque 85% de celui-ci. Les 15% restants sont composés de murs de commerces et d’entrepôts. Pour accéder à Corum Eurion, prévoyez 204 euros par part.

 

Laquelle de ces 3 SCPI loger dans votre portefeuille ?

Un portefeuille qui rapporte est celui qui est avant tout invulnérable aux risques de perte en capital. Ainsi, si votre objectif est de tirer profit des avantages de l’immobilier à l’international, optez pour la diversification en incluant des parts de ces 3 SCPI à la fois dans ledit portefeuille. Notons que ce sont toutes des SCPI de rendement : elles exploitent essentiellement de l’immobilier locatif professionnel. Une meilleure diversification fait appel à d’autres actifs tels que les immeubles résidentiels. Les SCPI adossées à cette typologie d’actifs permettent, quant à elles, de réduire l’impôt sur le revenu du souscripteur.

Quelle est la disponibilité de votre argent logé dans un Plan épargne retraite ?

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Face à l’entrée en vigueur imminente de la réforme des retraites pour septembre 2023, il devient plus que primordial de songer à épargner soi-même dans un placement sûr, et reposant sur le système par capitalisation. Le Plan d’épargne retraite PER en fait partie, et il a d’ailleurs été lancé dans le but de répondre précisément à ces objectifs. Attention (votre argent logé dans un PER au moment où vous partez à la retraite.

 

Le rachat d’un PER individuel et d’un PER collectif

Votre épargne dans un PER individuel (PERIN) et un PER collectif (PERCOL) peuvent être convertis en rentes viagères, ou retirés sous forme de capital :

  • les rentes viagères seront versées jusqu’à votre décès. Elles seront imposées suivant le régime de la rente viagère à titre gratuit (RVTG) si vous avez bénéficié de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne, ou suivant le régime de la rente viagère à titre onéreux (RVTO) si vous avez renoncé à la déduction de vos versements.
  • le capital peut être retiré intégralement, ou par fraction, à tout moment, selon vos propres objectifs. La fiscalité est aussi fonction de la jouissance ou non de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne. Quoi qu’il en soit, il vaut toujours mieux simuler ce que vous coûte réellement la sortie en capital par rapport au montant que vous débloquez et ce, en termes de fiscalité.

 

Le rachat d’un PER catégoriel

En revanche, si vous détenez un PER catégoriel, vous n’avez d’autre choix que de sortir en rente au moment où vous partez à la retraite. Le PERCAT remplace l’Article 83, il est plutôt destiné aux cadres et dirigeants d’entreprise et dont les versements sont obligatoires.

À savoir également que vous ne pouvez pas transférer les encours qui y sont logés vers un PERCOL ou un PERIN, tandis que l’opération inverse est autorisée.

 

Votre PER peut-il être débloqué avant terme ?

Oui, la possibilité de rachat anticipé fait partie des avantages du PER, mais toutefois sous certaines conditions. Ces dernières dépendent également du type de PER :

  • les PERIN et PERCOL sont plus flexibles : vous pouvez opérer un retrait de votre épargne pour financer l’acquisition de votre résidence principale ou encore en cas d’accident de la vie. Voici les 5 cas qui sont reconnus pour enclencher un déblocage anticipé : décès (le vôtre ou celui de votre conjoint, invalidité (ou celle du conjoint, des enfants), cessation de votre activité non salariale résultant d’un jugement de liquidation judiciaire, expiration de vos droits à l’assurance chômage, surendettement) [...]

Quelle SCPI Pinel choisir pour faire un investissement ?

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Les investisseurs souhaitant défiscaliser à travers les sociétés civiles de placement immobilier peuvent opter pour les SCPI dites fiscales. Ce sont les SCPI Pinel, Malraux, Denormandie et de déficit foncier. Ces SCPI ont pour avantage d’alléger l’impôt sur le revenu de l’investisseur tout en lui permettant de percevoir des revenus locatifs et ce, sans qu’il ait à s’alourdir de contraintes de gestion. Ce sont (fonctionnement de la SCPI Pinel. Leur patrimoine se compose d’immeubles résidentiels qui sont sélectionnés par la société de gestion, en fonction de leur emplacement. Pour rappel, seules les communes implantées dans les zones A Bis, A et B1 sont éligibles au dispositif. Une fois l’acquisition réalisée, la société de gestion se charge de la mise en location en tenant compte de multiples paramètres :

  • le plafond de ressources du locataire
  • le plafond par zone et par m²
  • la surface en mètre carré habitable
  • la surface utile) [...]

Quand et comment peut-on percevoir les dividendes d'une SCPI ?

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L’objectif de la souscription aux sociétés civiles de placement immobilier, c’est avant tout de percevoir des dividendes, c’est-à-dire des revenus locatifs provenant de l’immobilier. Pour cela, le nombre de parts que vous avez souscrites sera considéré pour calculer le montant que votre SCPI vous versera. La fréquence du versement des dividendesLa majorité des SCPI les distribuent (la souscription en assurance-vie) [...]

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