Quelle SCPI Pinel choisir pour faire un investissement ?

Les investisseurs souhaitant défiscaliser à travers les sociétés civiles de placement immobilier peuvent opter pour les SCPI dites fiscales. Ce sont les SCPI Pinel, Malraux, Denormandie et de déficit foncier. Ces SCPI ont pour avantage d’alléger l’impôt sur le revenu de l’investisseur tout en lui permettant de percevoir des revenus locatifs et ce, sans qu’il ait à s’alourdir de contraintes de gestion.

Ce sont les SCPI Pinel qui sont les plus répandues et les plus recherchées en vue d’une optimisation fiscale. Voici une sélection de SCPI Pinel à durée de détention variable – rappelons que c’est sur la base de cette dernière que la réduction d’impôt est calculée.

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La base de fonctionnement d’une SCPI Pinel

Avant d’entamer le vif du sujet, intéressons-nous aux fondamentaux relatifs au fonctionnement de la SCPI Pinel. Leur patrimoine se compose d’immeubles résidentiels qui sont sélectionnés par la société de gestion, en fonction de leur emplacement. Pour rappel, seules les communes implantées dans les zones A Bis, A et B1 sont éligibles au dispositif. Une fois l’acquisition réalisée, la société de gestion se charge de la mise en location en tenant compte de multiples paramètres :

  • le plafond de ressources du locataire
  • le plafond par zone et par m²
  • la surface en mètre carré habitable
  • la surface utile
  • le coefficient multiplicateur
  • le prix d’acquisition

C’est en fonction de ces paramètres que le rendement locatif de la SCPI est obtenu, en plus du taux d’occupation financier. La tension locative pour chaque région est également un élément essentiel à analyser, mission qui incombe à la société de gestion.

C’est pourquoi, les rendements diffèrent d’une SCPI à l’autre. Toujours est-il que les SCPI Pinel génèrent un taux de distribution annuel de l’ordre de 2.8% à 3.2% en moyenne. En ce qui concerne le rendement final par rapport à la stratégie de l’investisseur, il est fonction du choix de la SCPI et de la durée de détention recommandée – qui est de 6 ans, 9 ans ou 12 ans. C’est en effet de ce paramètre dont dépend le montant de la réduction d’impôt : 12%, 18% ou 21% pour le Pinel Plus à compter de 2023, ou 10.5%, 15% ou 17.5% pour le Pinel classique. Ce sont les taux applicables pour un investissement jusqu’au 31 décembre 2023.

En règle générale, les SCPI sont des placements long terme, dont la durée minimale de détention des parts est de 9 ans. Le choix est donc fonction de l’horizon de placement de l’investisseur, sachant qu’il a la possibilité de souscrire sur 9 ans ou 12 ans. Les SCPI opérant sur une durée de 6 ans, quant à elles, sont assez rares sur le marché.

Notons qu’avec les SCPI Pinel, vous détenez un patrimoine d’immeubles neufs qui vous permettront de bénéficier d’une plus-value au moment de leur revente, c’est-à-dire à la liquidation de la SCPI, au terme de la période d’engagement.

 

Les SCPI à souscrire pour un horizon de placement de 9 ans

Ci-après les SCPI dont la durée de détention est de 9 ans, générant une réduction d’impôt de 18% :

  • Multihabitation 10 de la société de gestion La Française Real Estate
  • Sélection Logement de l’opérateur Amundi Immobilier
  • Habitat 5 de l’exploitant Ciloger
  • Allianz Domidurable 3 et Allianz Domidurable 4 de la société Immovalor Gestion
  • Amundi Sélection Logement d’Amundi Immobilier
  • Ciloger Habitat du groupe AEW Ciloger

 

Les SCPI à souscrire pour un horizon de placement de 12 ans

Citons parmi les SCPI dont la durée de détention est de 12 ans, Urban Vitalim qui aboutit à une réduction fiscale de 21%. Elle est gérée par l’opérateur Urban Premium.

Quelle est la disponibilité de votre argent logé dans un Plan épargne retraite ?

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Face à l’entrée en vigueur imminente de la réforme des retraites pour septembre 2023, il devient plus que primordial de songer à épargner soi-même dans un placement sûr, et reposant sur le système par capitalisation. Le Plan d’épargne retraite PER en fait partie, et il a d’ailleurs été lancé dans le but de répondre précisément à ces objectifs. Attention (votre argent logé dans un PER au moment où vous partez à la retraite.

 

Le rachat d’un PER individuel et d’un PER collectif

Votre épargne dans un PER individuel (PERIN) et un PER collectif (PERCOL) peuvent être convertis en rentes viagères, ou retirés sous forme de capital :

  • les rentes viagères seront versées jusqu’à votre décès. Elles seront imposées suivant le régime de la rente viagère à titre gratuit (RVTG) si vous avez bénéficié de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne, ou suivant le régime de la rente viagère à titre onéreux (RVTO) si vous avez renoncé à la déduction de vos versements.
  • le capital peut être retiré intégralement, ou par fraction, à tout moment, selon vos propres objectifs. La fiscalité est aussi fonction de la jouissance ou non de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne. Quoi qu’il en soit, il vaut toujours mieux simuler ce que vous coûte réellement la sortie en capital par rapport au montant que vous débloquez et ce, en termes de fiscalité.

 

Le rachat d’un PER catégoriel

En revanche, si vous détenez un PER catégoriel, vous n’avez d’autre choix que de sortir en rente au moment où vous partez à la retraite. Le PERCAT remplace l’Article 83, il est plutôt destiné aux cadres et dirigeants d’entreprise et dont les versements sont obligatoires.

À savoir également que vous ne pouvez pas transférer les encours qui y sont logés vers un PERCOL ou un PERIN, tandis que l’opération inverse est autorisée.

 

Votre PER peut-il être débloqué avant terme ?

Oui, la possibilité de rachat anticipé fait partie des avantages du PER, mais toutefois sous certaines conditions. Ces dernières dépendent également du type de PER :

  • les PERIN et PERCOL sont plus flexibles : vous pouvez opérer un retrait de votre épargne pour financer l’acquisition de votre résidence principale ou encore en cas d’accident de la vie. Voici les 5 cas qui sont reconnus pour enclencher un déblocage anticipé : décès (le vôtre ou celui de votre conjoint, invalidité (ou celle du conjoint, des enfants), cessation de votre activité non salariale résultant d’un jugement de liquidation judiciaire, expiration de vos droits à l’assurance chômage, surendettement) [...]

Quand et comment peut-on percevoir les dividendes d'une SCPI ?

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L’objectif de la souscription aux sociétés civiles de placement immobilier, c’est avant tout de percevoir des dividendes, c’est-à-dire des revenus locatifs provenant de l’immobilier. Pour cela, le nombre de parts que vous avez souscrites sera considéré pour calculer le montant que votre SCPI vous versera. La fréquence du versement des dividendesLa majorité des SCPI les distribuent (la souscription en assurance-vie) [...]

Quelle est la tarification en EHPAD suivant la convention tripartite ?

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Les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) doivent avoir signé un accord avec les pouvoirs publics afin de fonctionner suivant la règlementation en vigueur. Cet accord est la convention tripartite, qui se base principalement sur l’application d’une tarification uniformisée sur 3 axes. Ceux-ci se rapportent à l’hébergement, aux soins et à la dépendance. Le but (éléments sur lesquels la convention tripartite porte un intérêt particulier) [...]

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