Quand et comment peut-on percevoir les dividendes d'une SCPI ?

L’objectif de la souscription aux sociétés civiles de placement immobilier, c’est avant tout de percevoir des dividendes, c’est-à-dire des revenus locatifs provenant de l’immobilier. Pour cela, le nombre de parts que vous avez souscrites sera considéré pour calculer le montant que votre SCPI vous versera.

 

Argent, Billets De Banque, Euro, MainLa fréquence du versement des dividendes

La majorité des SCPI les distribuent tous les 3 mois, en principe, soit à la fin de chaque trimestre. Certaines d’entre elles choisissent la fréquence mensuelle. À noter que si vous souscrivez de manière classique, vous percevez immédiatement vos revenus de SCPI.

Si vous optez pour la souscription en assurance-vie, vous ne touchez pas vos dividendes : la société de gestion les verse d’abord à l’assureur qui en est avant tout le propriétaire. Ce dernier y prélève ensuite ses propres commissions avant de vous reverser la proportion qui vous revient et qui est de 85% en moyenne du montant initial provenant de la société de gestion. Vous ne pouvez les utiliser immédiatement, car ils sont logés dans votre épargne afin d’être capitalisés.

 

Le délai de jouissance

Les SCPI ne distribuent pas tout de suite les revenus locatifs qui en émanent ; la plupart attendent environ 4 à 5 mois après votre souscription pour déclencher le versement. C’est ce que l’on appelle le report de jouissance. Celui-ci proviendrait du fait que la société de gestion elle-même passe par une période de carence en loyer, entre la réception du bien et la mise en location effective. C’est donc en fonction de ce paramètre que la durée de la période de jouissance est calculée.

Pour une souscription à travers une assurance-vie, ce report de jouissance est raccourci, puisqu’il a déjà été supporté par l’assureur. Il est d’un mois pour la majorité des SCPI.

Si vous achetez votre SCPI sur le marché secondaire, vous ne subissez pas cette contrainte, puisqu’elle distribue immédiatement les revenus locatifs tandis que la carence en loyers a été endossée par l’investisseur initial.

 

La perception des dividendes dans un démembrement

Attention, si vous optez pour le montage patrimonial du démembrement. La souscription en nue-propriété vous ôte le droit de jouir des revenus de la SCPI et ce, pendant une assez longue période. Cependant, vous profitez d’autres avantages tels que la révision à la baisse du prix de la part, et qui est de presque la moitié du prix initial. En effet, plus la durée du démembrement s’étend dans le temps, plus la décote est significative. Vous avez ainsi la possibilité de doubler le nombre de parts que vous souscrivez afin d’augmenter les revenus locatifs que vous percevez, une fois le remembrement opéré.

Pour rappel, ce remembrement a lieu lorsque vous réunissez l’usufruit et la nue-propriété déjà acquise. Ce moment est déclenché lorsque la période préalablement déterminée arrive à terme. Le choix de la souscription en démembrement est généralement réservé aux investisseurs à faibles ressources, ou encore à ceux qui souhaitent préparer leur retraite, puisque la perception des revenus locatifs se fait en différé.

 

Planifiez votre calendrier de gestion de votre portefeuille de SCPI

En fonction de toutes ces variables, et quel que soit le mode de souscription de votre SCPI, vous planifierez de préférence un calendrier de gestion précis, dans lequel vous mentionnerez la date de perception de vos dividendes ainsi que l’échéance du paiement de vos mensualités si vous avez opté pour un financement de vos parts à crédit. Pour un investissement en assurance-vie, effectuez un suivi régulier du versement de vos dividendes et de l’évolution de la capitalisation de votre épargne. Vous pouvez même anticiper le montant des rentes viagères que vous percevrez à la retraite, sur la base de vos dividendes, en réalisant une simulation à cet effet.

Quelle est la disponibilité de votre argent logé dans un Plan épargne retraite ?

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Face à l’entrée en vigueur imminente de la réforme des retraites pour septembre 2023, il devient plus que primordial de songer à épargner soi-même dans un placement sûr, et reposant sur le système par capitalisation. Le Plan d’épargne retraite PER en fait partie, et il a d’ailleurs été lancé dans le but de répondre précisément à ces objectifs. Attention (votre argent logé dans un PER au moment où vous partez à la retraite.

 

Le rachat d’un PER individuel et d’un PER collectif

Votre épargne dans un PER individuel (PERIN) et un PER collectif (PERCOL) peuvent être convertis en rentes viagères, ou retirés sous forme de capital :

  • les rentes viagères seront versées jusqu’à votre décès. Elles seront imposées suivant le régime de la rente viagère à titre gratuit (RVTG) si vous avez bénéficié de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne, ou suivant le régime de la rente viagère à titre onéreux (RVTO) si vous avez renoncé à la déduction de vos versements.
  • le capital peut être retiré intégralement, ou par fraction, à tout moment, selon vos propres objectifs. La fiscalité est aussi fonction de la jouissance ou non de l’avantage fiscal pendant la période d’épargne. Quoi qu’il en soit, il vaut toujours mieux simuler ce que vous coûte réellement la sortie en capital par rapport au montant que vous débloquez et ce, en termes de fiscalité.

 

Le rachat d’un PER catégoriel

En revanche, si vous détenez un PER catégoriel, vous n’avez d’autre choix que de sortir en rente au moment où vous partez à la retraite. Le PERCAT remplace l’Article 83, il est plutôt destiné aux cadres et dirigeants d’entreprise et dont les versements sont obligatoires.

À savoir également que vous ne pouvez pas transférer les encours qui y sont logés vers un PERCOL ou un PERIN, tandis que l’opération inverse est autorisée.

 

Votre PER peut-il être débloqué avant terme ?

Oui, la possibilité de rachat anticipé fait partie des avantages du PER, mais toutefois sous certaines conditions. Ces dernières dépendent également du type de PER :

  • les PERIN et PERCOL sont plus flexibles : vous pouvez opérer un retrait de votre épargne pour financer l’acquisition de votre résidence principale ou encore en cas d’accident de la vie. Voici les 5 cas qui sont reconnus pour enclencher un déblocage anticipé : décès (le vôtre ou celui de votre conjoint, invalidité (ou celle du conjoint, des enfants), cessation de votre activité non salariale résultant d’un jugement de liquidation judiciaire, expiration de vos droits à l’assurance chômage, surendettement) [...]

Quelle SCPI Pinel choisir pour faire un investissement ?

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Les investisseurs souhaitant défiscaliser à travers les sociétés civiles de placement immobilier peuvent opter pour les SCPI dites fiscales. Ce sont les SCPI Pinel, Malraux, Denormandie et de déficit foncier. Ces SCPI ont pour avantage d’alléger l’impôt sur le revenu de l’investisseur tout en lui permettant de percevoir des revenus locatifs et ce, sans qu’il ait à s’alourdir de contraintes de gestion. Ce sont (fonctionnement de la SCPI Pinel. Leur patrimoine se compose d’immeubles résidentiels qui sont sélectionnés par la société de gestion, en fonction de leur emplacement. Pour rappel, seules les communes implantées dans les zones A Bis, A et B1 sont éligibles au dispositif. Une fois l’acquisition réalisée, la société de gestion se charge de la mise en location en tenant compte de multiples paramètres :

  • le plafond de ressources du locataire
  • le plafond par zone et par m²
  • la surface en mètre carré habitable
  • la surface utile) [...]

Quelle est la tarification en EHPAD suivant la convention tripartite ?

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Les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) doivent avoir signé un accord avec les pouvoirs publics afin de fonctionner suivant la règlementation en vigueur. Cet accord est la convention tripartite, qui se base principalement sur l’application d’une tarification uniformisée sur 3 axes. Ceux-ci se rapportent à l’hébergement, aux soins et à la dépendance. Le but (éléments sur lesquels la convention tripartite porte un intérêt particulier) [...]

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